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Quels moyens de financement pour votre entreprise

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L’approvisionnement et le développement de votre entreprise sont en grande partie liés à sa capacité de financement. La capacité de financement, c’est le solde du compte de capital. On parle de capacité de financement quand le solde est positif, et on parle de besoin de financement si celui-ci est négatif.

Produire, ça coûte de l’argent. Jusque-là on ne surprend personne. Locaux, embauches, matières premières, matériel, des besoins qui doivent être financés et pour ça, plusieurs solutions sont possibles.

Ou votre entreprise utilise ses propres ressources, ou elle se dégote des financements externes. Un besoin de financement peut s’appliquer sur une longue durée, tout comme il peut être occasionnel et résulter, par exemple, d’un manque temporaire de trésorerie. On parle de financement à long terme ou de financement à court terme, et c’est très exactement de ces deux sujets dont on va vous parler aujourd’hui !

Pour financer l’activité de votre entreprise, vous devez tenir compte des deux cycles de financement. Le cycle long est celui des investissements et le cycle de court terme sert à financer le fonctionnement de l’entreprise au quotidien.

Le besoin en financements à long terme

Créer ou développer son entreprise réclame de l’investissement, qu’il soit matériel ou immatériel. Force est de constater que cet argent, on ne l’a pas forcément à ce moment-là. Il y a bien des entreprises qui disposent d’une capacité d’auto-financement plus ou moins importante, ce qui leur permet de ne pas dépendre des organismes de crédit, mais ces fonds ne sont pas toujours disponibles ! Pas le bon montant, pas à la bonne date, peut-être aussi que l’entreprise préfère augmenter sa ligne de crédit plutôt que d’autofinancer ses investissements. Eh oui, c’est possible tout ça !

Toutes ces décisions forment la politique de financement de votre entreprise. Prenez le temps de vous poser ces questions car, croyez-nous, ne pas étudier sa stratégie de financement est une belle erreur de trésorerie. D’ailleurs, elle figure dans notre top 5 des erreurs de trésorerie.

Le crédit bancaire

On parle de crédit bancaire à long terme, cette alternative est la plus commune pour le financement des besoins, en particulier si vous êtes une petite ou une moyenne entreprise. Première option dans le cœur des entrepreneurs, il faut avouer que le crédit bancaire possède de belles qualités qui ne manquent pas de charmer. Avec le crédit à long terme, votre entreprise conserve sa capacité d’autofinancement tout en bénéficiant de la somme nécessaire pour vous développer ou investir.

Le concept est simple, une banque vous octroie des fonds et en échange vous lui versez des intérêts selon la périodicité dont vous aurez convenu. Les taux de ces derniers diffèrent selon la durée du crédit, le montant bien évidemment, mais aussi la santé financière de votre entreprise ! À noter que le taux d’intérêt est souvent intéressant par rapport aux sommes empruntées.

Les business angels

Le business angel est une personne physique, comme vous et moi oui, mais il faut avouer que le terme est très classe. Cette personne va décider d’investir une partie de son patrimoine financier dans votre entreprise, du moins si celle-ci est innovante et à fort potentiel. Bien souvent, il s’agit d’un ancien entrepreneur ou d’un cadre en entreprise encore en activité et en plus de vous apporter des fonds pour votre entreprise, il a bien souvent de précieux conseils à partager et un carnet d’adresses garni à souhait.

Le business angel possède une réelle expérience de la vie entrepreneuriale, il voudra favoriser le développement de votre entreprise et la conduire à la réussite. Le financement par business angels est un excellent levier qui peut vous permettre d’accéder facilement à d’autres financements ensuite, comme le crédit bancaire. En effet, bien souvent ces anges gardien de l’entreprenariat restent minoritaires au capital de l’entreprise (part du capital inférieur à 20% généralement) mais ils sauront participer activement à la vie de votre société, et vous prêter une oreille avisée

Pour le paiement ? Pas de remboursement à effectuer ! Votre entreprise versera un dividende à la clôture des comptes annuels et ce, uniquement si elle a réalisé un bénéfice.

L’associé

Votre entreprise, en effet, peut aussi opter pour la recherche d’un nouvel associé. Cet associé ne sera pas un business angel, il apportera des fonds au capital certes mais il sera aussi votre partenaire au quotidien voire, un cogérant à vos côtés.

Un associé, c’est le moyen de ne pas se lancer seul dans l’aventure. Les entrepreneurs que nous rencontrons au fil de notre podcast Parlons Cash sont unanimes : Quoi de mieux que d’être bien entouré quand on souhaite entreprendre. L’associé va multiplier les perspectives, les idées, les compétences bien évidemment et ce, tout en apportant des fonds au capital.

Vous comprendrez que choisir un associé ne se fait pas les yeux bandés. Il s’agit de trouver la perle rare et le sujet mériterait un article dédié… Ah bah tenez, bonne idée. On le note et on vous sort ça prochainement !

Le besoin en financements à court terme

Le besoin en financement à court terme sert à financer le cycle d’exploitation. Cycle d’exploitation… ? Il désigne l’ensemble des tâches que l’entreprise doit réaliser avant l’encaissement du prix de ses produits vendus. Là, on ne parle plus du développement de son entreprise mais plutôt de toutes ces dépenses récurrentes, comme par exemple le loyer, la facture d’électricité ou encore le salaire de vos collaborateurs.

Normalement, si vous avez bien lu nos articles précédents, vous savez de quoi on va parler…. Bingo, le besoin en fonds de roulement ! Non, ça ne vous dit rien ? Pourtant, l’article est disponible juste ici, là, regardez.

Votre entreprise possède un cycle d’exploitation plus ou moins long mais dans tous les cas, ce cycle représente des besoins à court terme et donc des besoins en fonds de roulement (BFR). Une entreprise rentable couvre ces besoins avec son chiffre d’affaires mais lorsque le chiffre d’affaires vient à manquer, quelles autres solutions ?

Le découvert bancaire

Une autorisation de la banque de disposer d’un solde négatif ! Ce qui signifie que la banque va honorer les engagements financiers de votre entreprise, malgré le manque de provisions. Toutes les entreprises n’ont pas droit au découvert bancaire, celui-ci doit faire l’objet d’une convention entre l’entreprise et la banque.

Le crédit de campagne

Un autre type de crédit de trésorerie accordé par les établissements bancaires, et celui-ci s’adresse aux entreprises qui ont une activité saisonnière (par exemple, dans le secteur du tourisme).

La facilité de caisse

À la différence du découvert bancaire, la facilité de caisse concerne une petite durée par exemple, quinze jours par mois ! La facilité de caisse est idéale pour faire face aux décalages entre les décaissements et les encaissements.

L’escompte

L’escompte bancaire, c’est lorsque vous cédez à une banque un effet de commerce, c’est-à-dire une lettre de change, un billet à ordre, etc, en échange d’une avance de trésorerie immédiate.

L’affacturage

Là, vous décidez de confier la gestion de vos créances clients à une société d’affacturage. La société d’affacturage va vous payer à la place de votre client sans délai de paiement pour récupérer la créance et s’occuper du recouvrement. En bref, la société d’affacturage récupère la créance de l’entreprise en échange d’une commission et de frais de gestions… qui peuvent s’avérer être plutôt élevés !

Quels financements ?! La conclusion

Des possibilités de financement, il y a en a de partout. Votre choix pour l’une ou l’autre de ces possibilités doit découler d’une réelle étude, approfondie, minutieuse, parce qu’il est certain qu’une solution répondra mieux qu’une autre à votre besoin. Choisir un moyen de financement c’est aussi répondre à la politique financière de votre entreprise, à la vision de votre entreprise, et c’est une réflexion qui mérite d’être bichonnée.

Si on devait se laisser sur un conseil, sachez que les conditions d’obtention de ces crédits dépendent en grande partie de la santé financière de votre entreprise. Alors on se le dit, prenez soin de votre trésorerie et de vos marges.

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