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C’est quoi une néobanque ?

Néo-banque définition

Une néo-banque (ou banque mobile) est une banque digitale qui ne vous est accessible que via un site internet ou une application… mobile ! Une néo-banque n’est donc pas à proprement parler une banque mais, bien souvent, un établissement de paiement qui mise sur l’innovation technologique. Objectif : répondre au mieux aux besoins actuels des utilisateurs de compte bancaire grâce au digital !

Un succès fulgurant qui réside sur leur capacité à assembler plusieurs briques technologiques afin de proposer le meilleur des services dans des domaines définis, à des tarifs compétitifs. Ainsi, la néo-banque rassemble aussi bien un outil de gestion et de paiement, qu’une UX intuitive, une ergonomie optimisée, le tout au sein d’une application fluide, de quoi charmer les nouvelles générations !

Fin 2019, on notait 3,5 millions de comptes actifs en France, générés par les néobanques. Une hausse de 70% chez les professionnels, 75% chez les particuliers ! (étude KPMG)

Néo-banque ou banque en ligne ?

Une confusion existe entre la notion de néobanque et celle de banque en ligne. Si la dimension digitale est présente, des différences pourtant résident dans leurs statuts !

  • Banque en ligne : Filiale et version en ligne d’une banque traditionnelle. La banque en ligne possède un siège dans lequel vous pouvez vous rendre et elle vous offre les mêmes services qu’une banque classique.
  • Banque mobile : Établissement de paiement, beaucoup ne disposent pas même de licence bancaire. Les néobanques nécessitent la tutelle des enseignes traditionnelles pour la sécurisation des dépôts d’argent.

Les différences entre une néo-banque et une banque en ligne

Commençons par faire le point sur ce que vous retrouverez aussi bien chez une banque classique, qu’une banque mobile.

  • Toutes deux finalement élaborent et proposent des offres simples avec des coûts, abordables, parfois même gratuites,
  • Avec les banques en ligne, elles sont toutes deux accessibles en ligne tous les jours et à toute heure
  • Avec les banques en ligne, la disponibilité sur smartphone est aussi un point commun !

L’atout principal des néobanques, c’est la simplification des démarches d’ouverture de comptes ainsi que la personnalisation possible des différents services et outils.

Eh oui ! Ouvrir un compte avec une néobanque, ça ne vous prendra que quelques minutes et l’entièreté des démarches s’effectuent en ligne, depuis votre mobile. Vous pouvez même suivre un feuilleton en parallèle.

Aussi, elles offrent des tarifs moins importants que ceux des banques en ligne sur certains types d’opérations, comme par exemple les transactions internationales, les transferts d’argent internationaux, les virements, le règlement d’un achat ou bien encore d’une prestation par carte bancaire hors de la zone européenne.

Mais attention !

  • Souscrire à une néobanque c’est opter pour l’absence d’une relation client avec un conseiller. Pas d’agence physique, souvent même pas de plateforme téléphonique donc, en cas d’aides ou de réclamations, préparez-vous à une lutte en solitaire. Les banques en ligne, elles, passent des accords ou sont adossées à des banques de réseaux qui permettent l’accès aux guichets et aux conseillers aux clients « en ligne » et il faut l’avouer, se sentir bien entouré, ça peut rassurer.
  • Ne pas avoir le statut d’établissement bancaire du coup, concrètement, ça signifie quoi ? Dans la pratique, cela se traduit par l’absence de chéquier qui va de pair avec l’impossibilité d’encaisser un chèque.
  • Les services et les prestations des néobanques se limitent souvent aux comptes courants et au crédit. Du coup, par exemple, pas d’assurance vie et pas de livret A pour les clients !

Avec tous ces éléments, il apparaît que les prestations des néobanques s’adressent plutôt à des clients avertis et conscients des règles imposées par une banque mobile. Vous souhaitez ouvrir un compte secondaire ? Un premier compte pour un jeune utilisateur ou un compte spécifique réservé à des transactions internationales ? Les néobanques peuvent répondre à vos besoins. Prenez le temps de peser le pour et le contre !

Avantages et inconvénients d’une banque mobile

Pour vous aider, on vous fait un récapitulatif des principaux avantages et inconvénients. En espérant que cela vous aide à y voir plus clair :

+ Des tarifs sympathiques, surtout si vous voyagez

+ À l’ouverture de votre compte, aucun dépôt nécessaire

+ En parlant d’ouverture de compte, c’est si simple. D’ailleurs, tout est simple finalement avec une néobanque.

+ Aucun justificatif de revenu n’est demandé

– La néobanque n’accepte pas les découverts mais, ça devrait évoluer !

– L’absence de service client, oui, on remet l’accent dessus

– Une offre bancaire qui restera plus restreinte. Renseignez-vous bien !

Les néobanques, en conclusion

Czam, N26, Revolut, EKO, Orange Bank, Anytime… Des outils modernes, agréables et simples d’utilisation.

Même si les différences sont bien là, elles s’effacent progressivement.

Aujourd’hui, les néobanques bataillent pour obtenir des licences bancaires et proposent des offres de plus en plus complètes. Elles font tout pour baisser les coûts, quitte à effectuer une levée de fonds pour s’implanter dans plusieurs pays et pour augmenter leurs portefeuilles clients. De l’autre côté, les banques en ligne traditionnelles optimisent encore et toujours leurs applications pour égaler la spontanéité et la simplicité des banques mobiles.

Il ne s’agit pas de choisir son camps, mais de prendre le temps d’établir vos besoins et de vous pencher sur la question : Quelle solution vous convient le mieux ?

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